본문 바로가기

전체 글22

퇴직연금 제대로 알기: IRP, DC, DB의 차이와 절세를 위한 활용 전략 퇴직연금 제도는 은퇴 후 안정적인 생활을 위한 중요한 수단입니다. 본 글에서는 개인형퇴직연금(IRP), 확정기여형(DC), 확정급여형(DB)의 구조적 차이를 이해하고, 이를 바탕으로 어떻게 절세 혜택을 극대화할 수 있는지 구체적으로 설명합니다.노후 대비의 핵심, 퇴직연금을 제대로 이해하자우리 사회는 급격한 고령화와 기대수명의 증가로 인해, 이제 은퇴 이후의 삶에 대한 철저한 준비가 불가피한 시대에 접어들었다. 그 중심에 있는 제도가 바로 퇴직연금이다. 과거에는 정년퇴직 시 일시금으로 퇴직금을 수령하여 자율적으로 운용하는 방식이 일반적이었지만, 예상보다 긴 노후를 대비하기에는 한계가 뚜렷했다. 이에 따라 2005년부터 ‘퇴직연금제도’가 본격 도입되었고, 이는 은퇴 후의 생활 안정을 위한 구조적인 금융 장치.. 2025. 5. 19.
보험 리모델링 제대로 이해하기: 내게 꼭 맞는 보장 설계와 비용 최적화 전략 보험 리모델링은 기존에 가입한 보험의 구성과 보장 내용을 점검하고, 중복되거나 불필요한 항목을 정리해 더 적절하고 경제적인 보험 구조로 바꾸는 작업입니다. 이 글에서는 보험 리모델링의 필요성과 핵심 점검 항목, 전문가 없이도 실천할 수 있는 리모델링 방법에 대해 상세히 안내합니다. 보험, 한번 가입하면 끝? 이제는 ‘리모델링’이 필요한 시대현대 사회에서 보험은 돌발적 위험에 대비하고 경제적 안정을 도모하기 위한 필수 금융 수단으로 자리잡았다. 실제로 국민 대다수가 생명보험, 실손의료보험, 자동차보험, 암보험 등 다양한 보험상품에 가입하고 있으며, 그 수는 가구당 평균 4개 이상에 달한다. 그러나 많은 이들이 보험을 ‘한 번 가입하면 끝’이라고 생각하는 경향이 있다. 하지만 실상은 다르다. 시간이 흐르고 .. 2025. 5. 19.
금융소비자 보호법 핵심 요약 및 금융 이용 시 알아야 할 6가지 권리 금융소비자 보호법은 금융상품을 이용하는 소비자의 권익을 보호하기 위해 2021년부터 시행된 법으로, 상품 판매 과정의 공정성과 정보 제공의 투명성을 강화합니다. 이 글에서는 금융소비자로서 반드시 알아야 할 권리와 함께 주요 내용들을 사례 중심으로 설명합니다.왜 금융소비자 보호법이 중요한가?금융상품은 우리 삶의 거의 모든 순간에 관여되어 있다. 예금을 통해 돈을 보관하고, 보험으로 위험을 대비하며, 대출로 주택을 마련하거나 창업 자금을 조달하고, 투자 상품을 통해 자산을 증식한다. 이처럼 금융은 일상생활의 기반을 이루는 시스템이지만, 동시에 구조가 복잡하고 정보 비대칭이 크기 때문에 소비자 피해가 발생하기 쉬운 영역이기도 하다. 과거에는 금융기관의 불완전판매나 과도한 권유, 상품 설명 부족 등으로 인해 금.. 2025. 5. 19.
ETF와 펀드는 어떻게 다를까? 투자 전 반드시 알아야 할 핵심 비교 ETF(상장지수펀드)와 펀드는 모두 다수의 자산에 분산 투자하는 구조를 가지고 있지만 운용 방식, 수수료, 환금성 등 다양한 측면에서 차이를 보입니다. 이 글에서는 두 상품의 차이점을 정리하고, 투자 시 어떤 기준으로 선택해야 하는지에 대해 설명합니다.비슷해 보이지만 전혀 다른 두 금융상품, ETF와 펀드현대의 개인 투자자들은 다양한 금융상품을 손쉽게 접할 수 있는 환경에 있다. 특히 저금리 기조와 자산 불균형 문제로 인해, 수동적인 예금·적금보다 능동적인 투자 수단에 대한 관심이 높아지고 있다. 이러한 흐름 속에서 ‘펀드’와 ‘ETF(상장지수펀드)’는 투자자들이 자주 접하는 대표적인 간접투자 상품으로 자리잡았다. 펀드는 자산운용사가 다수의 투자자 자금을 모아 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 투자.. 2025. 5. 19.
개인의 재무 상황에 맞는 금융상품 선택법과 주요 고려사항 금융상품은 수많은 종류가 있으며, 자신에게 적합한 상품을 선택하기 위해서는 목적, 수익률, 리스크, 유동성, 세제 혜택 등 다양한 요소를 복합적으로 고려해야 합니다. 이 글에서는 자신에게 맞는 금융상품을 선택하기 위한 실질적인 기준을 전문가의 시각에서 설명합니다.금융상품, 선택이 곧 수익과 리스크를 좌우한다현대인은 다양한 금융상품에 노출되어 있다. 예금, 적금, 펀드, 보험, 주식, 채권, 연금 등 이름만 들어도 익숙한 상품부터, ETF, ISA, TDF 같은 전문성과 복잡성이 요구되는 상품까지 범위는 매우 광범위하다. 이처럼 선택지가 넘쳐나는 금융 시장에서 가장 중요한 것은 ‘나에게 적합한 상품’을 고르는 안목이다. 모든 금융상품에는 그에 따른 목적, 구조, 수익률, 리스크, 유동성, 세제 혜택 등이 .. 2025. 5. 19.
신용카드를 올바르게 사용하는 습관과 절대 주의해야 할 사용법 신용카드는 현명하게 사용하면 다양한 혜택을 누릴 수 있는 강력한 소비 도구이지만, 잘못된 사용 습관은 신용등급 하락과 부채 누적으로 이어질 수 있습니다. 이 글에서는 신용카드의 긍정적인 활용법과 함께 절대 피해야 할 사용 방식에 대해 전문가 시각에서 심도 있게 다룹니다.편리함 속의 위험, 신용카드라는 양날의 검신용카드는 현대 사회에서 매우 일반적인 결제 수단으로 자리 잡았다. 한도 내에서 자유롭게 결제하고, 사용 후 지정일에 한꺼번에 상환할 수 있다는 구조 덕분에 소비자에게 상당한 유연성을 제공한다. 또한 각종 포인트 적립, 할인 혜택, 무이자 할부, 해외 결제 기능 등 다양한 부가서비스가 제공되기 때문에 이를 전략적으로 사용하는 이들도 많다. 그러나 이처럼 편리한 수단인 신용카드는 올바른 사용 습관 없.. 2025. 5. 18.

티스토리툴바